Glosario de términos de hipotecas

Los conceptos clave para entender tu hipoteca, explicados de forma sencilla.

Amortización: Devolución del capital prestado. En cada cuota amortizas una parte del capital y pagas otra de intereses.
Amortización anticipada: Adelantar dinero para reducir el capital pendiente antes de tiempo, pudiendo elegir entre reducir la cuota o el plazo.
AJD (Actos Jurídicos Documentados): Impuesto que se paga en la compra de obra nueva, además del IVA. Varía entre el 0,5 % y el 1,5 % según la comunidad.
Capital pendiente: Parte del préstamo que todavía no has devuelto. Los intereses se calculan sobre esta cantidad.
Carencia: Periodo en el que solo pagas intereses (o nada) sin amortizar capital. Reduce la cuota temporalmente pero encarece el préstamo.
Comisión de apertura: Comisión que algunos bancos cobran al firmar la hipoteca, calculada como un porcentaje del capital.
Cuadro de amortización: Tabla que detalla, mes a mes, cuánto de la cuota va a intereses, cuánto a capital y cuánto queda pendiente.
Cuota: Cantidad que pagas cada mes. En el sistema francés es constante si el tipo de interés no cambia.
Diferencial: Porcentaje fijo que el banco suma al Euríbor en una hipoteca variable (por ejemplo, Euríbor + 0,99 %).
Entrada: Dinero que aportas de tu bolsillo, ya que el banco no suele financiar más del 80 % del valor de la vivienda.
Euríbor: Índice de referencia más usado en las hipotecas variables en España. La cuota se calcula como Euríbor más el diferencial.
Hipoteca fija: Hipoteca con la misma cuota durante toda su vida, independiente del Euríbor.
Hipoteca mixta: Combina un periodo inicial a tipo fijo y el resto a tipo variable.
Hipoteca variable: Hipoteca cuya cuota se revisa periódicamente según el Euríbor más un diferencial.
ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): Impuesto de la compra de vivienda de segunda mano. Lo fija cada comunidad, normalmente entre el 6 % y el 10 %.
IVA: Impuesto del 10 % que se paga en la compra de vivienda de obra nueva (en lugar del ITP).
LTV (Loan to Value): Porcentaje del valor de la vivienda que financia el banco. Un LTV del 80 % significa que aportas el 20 % de entrada.
Novación: Modificación de las condiciones de tu hipoteca pactada con el mismo banco (por ejemplo, cambiar de variable a fija).
Sistema francés: Método de amortización más usado en España. Genera una cuota constante mientras no cambie el tipo de interés.
Subrogación: Cambiar tu hipoteca a otro banco que te ofrece mejores condiciones, manteniendo el mismo préstamo.
TAE (Tasa Anual Equivalente): Indicador del coste real anual del préstamo. Incluye el TIN más comisiones y gastos, por lo que es mayor que el TIN.
Tasación: Valoración oficial de la vivienda que exige el banco para conceder la hipoteca. La paga el comprador.
TIN (Tipo de Interés Nominal): Porcentaje que cobra el banco por prestar el dinero. Se usa para calcular la cuota, pero no incluye comisiones.